Credit Union of Colorado baru-baru ini memilih LendSmart Auto, mesin penetapan harga pinjaman otomotif berbasis kecerdasan buatan dari Scienaptic AI. Langkah ini bertujuan untuk mengubah cara lembaga tersebut dalam menetapkan tarif pinjaman kendaraan bagi para anggotanya.
Peralihan Model Penetapan Harga
Platform dari penyedia keputusan kredit berbasis kecerdasan buatan tersebut memungkinkan Credit Union of Colorado untuk meninggalkan penetapan harga lembar tarif tradisional. Model konvensional sebelumnya memberikan suku bunga yang sama untuk seluruh pinjaman di dalam satu tingkatan risiko yang sama.
Saat ini, lembaga keuangan tersebut dapat beralih menuju model tingkat kesepakatan yang menetapkan harga setiap pinjaman berdasarkan peminjam secara individual, agunan kendaraan, serta kondisi pasar secara langsung.
Wakil Presiden Senior Peminjaman di Credit Union of Colorado, Chad Wilcox, menjelaskan bahwa dalam pasar otomotif yang kompetitif, suku bunga yang ditawarkan sering kali menjadi penentu utama. Lembar tarif berbasis tingkatan tidak mampu membedakan dua peminjam yang tampak serupa di atas kertas namun membeli jenis kendaraan yang jauh berbeda.
“LendSmart Auto lets us price each deal on what is actually in front of us, so we can reward strong applications with sharper rates and hold the line where the risk warrants it. That is better value for our members and a healthier portfolio for the credit union,” ujar Wilcox dalam sebuah siaran pers.
Integrasi Data dan Analisis Terperinci
LendSmart Auto mengintegrasikan data kendaraan pada tingkat nomor identifikasi kendaraan atau VIN. Fitur ini memungkinkan analisis yang mendetail terkait kurva depresiasi, permintaan nilai jual kembali regional, proyeksi pemulihan lelang, serta eksposur rasio pinjaman terhadap nilai untuk setiap transaksi.
Mesin tersebut juga memasukkan target pengembalian aset milik Credit Union of Colorado sendiri dengan memperhitungkan biaya kesepakatan dan operasional. Hal ini memastikan harga yang dioptimalkan tetap berada dalam parameter keuangan yang telah ditetapkan oleh lembaga keuangan tersebut.
Chief Customer Officer Scienaptic AI, Courtney Mrsny, menyatakan bahwa Credit Union of Colorado telah menghabiskan waktu lebih dari 90 tahun untuk membangun kepercayaan para anggota di seluruh wilayah negara bagian. Kehadiran teknologi baru ini diklaim mampu membawa kecerdasan tingkat kesepakatan ke dalam setiap pinjaman kendaraan.
“LendSmart Auto brings deal-level intelligence to every vehicle loan, going beyond broad tier assumptions to a clear view of the individual borrower and the specific collateral,” ucap Mrsny menambahkan.
Sumber: Auto Remarketing
